سياسة التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال

من الناحية العملية، التعرف على العميل في دليل التكنولوجيا المالية والتخطيط الاستثماري 2026 يعني أننا نجمع ونؤكد مجموعة صغيرة من الحقائق الأساسية عنك: اسمك القانوني الكامل، وتاريخ ميلادك، وبلد إقامتك، وتفاصيل الاتصال الخاصة بك، وطريقة الدفع التي تنوي استخدامها. نقارن التفاصيل التي أدخلتها في نموذج التسجيل مع التفاصيل الموضحة في المستندات التي تحملها.

ما لا نفعله

نحن لا نطلب كلمة مرور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، أو الرقم السري الكامل للبطاقة، أو الوصول البعيد إلى جهازك. لن يطلب أي عضو في فريقنا أبداً تلك البيانات. أي رسالة تطلبها ليست منا ويجب الإبلاغ عنها من خلال نموذج الإساءة.

1. 01

   التسجيل

   أنشئ الحساب باسمك القانوني الحقيقي وتاريخ ميلادك ودولة إقامتك وبريدك الإلكتروني ورقم هاتفك. البيانات التي لا تتطابق مع وثائقك هي السبب الأكثر شيوعاً للتأخير.

2. 02

   تأكيد بيانات الاتصال

   أكّد عنوان بريدك الإلكتروني ورقم هاتفك عند الطلب. وهذا يثبت أن قنوات الاتصال تابعة لك.

3. 03

   تحميل وثيقة الهوية الخاصة بك

   حمّل الصفحات التي تحمل صورتك الفوتوغرافية وبياناتك الشخصية. تتضمن بعض الفحوصات خطوة قصيرة للحياة أو صورة ذاتية للتأكد من أن الوثيقة تابعة للشخص الذي يحملها.

4. 04

   تحميل إثبات العنوان

   حمّل وثيقة مؤهلة حديثة باسمك على العنوان المسجل.

5. 05

   تأكيد طريقة الدفع

   قدم إثبات الأداة التي ستستخدمها لتمويل الحساب واستقبال السحوبات.

6. 06

   الفحص والمراجعة

   يقوم فريق الامتثال لدينا بمراجعة الملف وإجراء الفحص المطلوب للعقوبات وتقييم المخاطر، وإما الموافقة على الحساب أو طلب تصحيح.

7. 07

   التأكيد

   ستتلقى إخطاراً عند تغيير حالة الحساب. الحالة الحالية دائماً مرئية في منطقة التحقق من حسابك.

إذا كان القرار غير واضح لك، تواصل مع الدعم واطلب السبب. حيث يسمح لنا القانون بالشرح، سنقوم به.

ما يتم رصده

أنماط التمويل والسحب وتغييرات أداة الدفع وتغييرات البلد أو تفاصيل الاتصال والنشاط الذي لا يتطابق مع الملف الشخصي الذي قدمته عند التسجيل وأي نشاط تم وضع علم عليه بواسطة أدوات الفحص لدينا.

ما قد يترتب على ذلك

• طلب بوثائق محدثة أو شرح لمصدر الأموال.
• تجميد مؤقت لمعاملة محددة أثناء مراجعتها.
• تعديل الحدود المنشورة في حسابك.
• تقييد أو إغلاق الحساب حيث يتطلبه القانون.

السجلات

يتم الاحتفاظ ببيانات التعريف وسجلات المعاملات للفترة المطلوبة بموجب القانون المعمول به بعد انتهاء العلاقة، ويتم التعامل معها وفقاً لـ سياسة الخصوصية. في ظروف معينة، يمنع القانون إخبار العميل بأنه تم تقديم تقرير.

• تقديم معلومات دقيقة وحالية وكاملة، والحفاظ على تحديثها.
• استخدم أموالك الخاصة وأدوات الدفع الخاصة بك فقط - لا تستخدم أموال أو أدوات دفع شخص آخر.
• احتفظ بحساب واحد فقط، وحافظ على سرية بيانات اعتمادك.
• الرد على طلبات المستندات في الإطار الزمني المحدد في الطلب.
• أخبرنا فوراً إذا غيرت بلد الإقامة أو اسمك القانوني أو طريقة الدفع.
• أبلغ عن أي وصول غير مصرح به مشبوه إلى حسابك فوراً.

تقديم مستندات مزيفة أو معدلة مسألة خطيرة. يؤدي إلى إغلاق الحساب والإخطار بالسلطة المختصة حيثما يتطلب القانون ذلك.

تعتمد أوقات المراجعة على الحجم وجودة الملفات المرفوعة وما إذا كان أي فحص إضافي مطلوباً. إطار المعالجة الذي ينطبق على حسابك، جنباً إلى جنب مع الحالة الحالية لكل وثيقة، يُعرض في منطقة حسابك - الرقم المنشور هو الذي يجب الاعتماد عليه، وليس أي رقم مذكور في مكان آخر.

• يتم مراجعة الملفات الواضحة والمكتملة والغير معدلة بسرعة أكبر.
• يتم وضع الطلبات المقدمة خارج ساعات العمل في قائمة الانتظار لليوم العملي التالي.
• المراجعة المحسنة، عند الضرورة، تضيف وقتاً وسيتم إبلاغك بها.

1. وثيقة الهوية

وثيقة صادرة عن الحكومة تُظهر صورتك الفوتوغرافية واسمك الكامل وتاريخ ميلادك ورقم الوثيقة وتاريخ انتهاء صلاحيتها. أنواع الوثائق المقبولة عادة هي جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية أو رخصة القيادة حيث يتم إصدارها كوثيقة هوية فوتوغرافية. يجب أن تكون الوثيقة سارية المفعول وغير منتهية الصلاحية.

2. إثبات العنوان

وثيقة حديثة، عادة ما تكون صادرة خلال الأشهر القليلة الماضية، تُظهر اسمك وعنوان إقامتك كما يظهر في حسابك. الأمثلة النموذجية هي كشف فاتورة الخدمات العامة أو كشف البنك أو بطاقة الائتمان أو إشعار ضريبة محلي أو بلدي أو خطاب رسمي من سلطة عامة. صناديق البريد والعناوين التابعة لشخص آخر غير مقبولة.

3. إثبات طريقة الدفع

إثبات على أن أداة التمويل تابعة لك. بالنسبة للبطاقة، يكون ذلك عادة صورة البطاقة تُظهر اسمك والأرقام الستة الأولى والأربعة الأخيرة وتاريخ انتهاء الصلاحية، مع إخفاء الأرقام المتبقية والرمز الأمني. بالنسبة للتحويل من حساب بنكي، يكون كشفاً أو تأكيداً باسمك يُظهر معرّف الحساب. بالنسبة للمحفظة الإلكترونية، لقطة شاشة من ملف الحساب تُظهر اسمك ومعرّف الحساب.

الصيغ وحجم الملف

حدود التحميل وأنواع الملفات المقبولة وأي طلبات وثائق إضافية موضحة في منطقة التحقق في حسابك. قد تتطلب الوثائق بلغة غير لغة الحساب ترجمة؛ فريق الامتثال سيخبرك إذا كان ذلك ينطبق.

تشمل ضوابط مكافحة غسل الأموال أكثر من فحص هوية لمرة واحدة. تغطي تصنيف المخاطر للحسابات الجديدة، والفحص من قوائم العقوبات والأشخاص المعرضين للضغوط السياسية، والحدود المفروضة على أنماط التمويل غير العادية، وحفظ السجلات، والتصعيد الداخلي للنشاط المريب، والإبلاغ للسلطة المختصة عند اقتضاء القانون المعمول به.

عندما تتعارض قواعد مكافحة غسل الأموال مع تعليمات العميل، تأخذ قواعد مكافحة غسل الأموال الأولوية. قد يعني ذلك تأخير معاملة، أو طلب مستندات إضافية، أو تقييد الحساب حتى يتم حل المشكلة.

1. 01

   الالتزام القانوني

   تحتاج الخدمات التي تحتفظ بأموال العملاء أو تنقلها إلى التعريف بعملائها قبل توفير الخدمة. هذا غير اختياري وينطبق على كل حساب بدون استثناء.

2. 02

   حماية أموالك

   يربط التحقق الحساب بمالك واحد قابل للتعريف. وهذا يجعل الاستيلاء على الحساب أصعب بكثير، ويعني أنه يمكن إرسال السحوبات فقط إلى طريقة دفع ثبت أنها تابعة لك.

3. 03

   الحفاظ على سلامة المنصة

   يحافظ الفحص على استبعاد الأطراف الخاضعة للعقوبات والأنشطة القذرة من المنصة، مما يحمي كل عميل آخر يستخدمها.

4. 04

   تحويلات أسرع لاحقاً

   الحساب المُتحقق منه مسبقاً لا يتعين عليه التوقف للفحوصات عند سحب الأموال، وهي اللحظة التي تكون فيها التأخيرات غير مرغوبة على الإطلاق.

الرخص والمعلومات التنظيمية